Финансовая свобода — это возможность реализовывать любые свои планы и жить счастливой жизнью, не думая о том, хватит ли денег до зарплаты. В течение одного месяца мы ежедневно делились лайфхаками для развития финансовой грамотности, подсказывали, как навести порядок в своих денежных делах и делать правильный выбор сегодня, чтобы не занимать деньги завтра. Сегодня — собрали все советы из «Достигатора финансовой грамотности» в одну большую подборку, чтобы она всегда была у вас под рукой.
Совет № 1. Определите свои финансовые цели
Разделите все ваши финансовые цели по трем категориям: краткосрочные (на ближайший год или полгода), среднесрочные (на ближайшие 2–4 года) и долгосрочные (от 5 лет и далее).
Совет № 2. Следуйте принципу SMART
Ставьте финансовые цели правильно — используйте систему SMART. Согласно исследованию Чикагского университета, этот принцип является одним из самых эффективных в построении финансовых целей и накоплении сбережений.
Совет № 3. Выберите удобный для вас способ ведения бюджета
Для того чтобы процесс ведения бюджета был не просто «необходимым», но и приятным, выберите наиболее удобный для вас способ: блокнот, ежедневник, листы бумаги; таблица Excel; специальные приложения.
Совет № 4. Начните вести бюджет
Ведение бюджета нужно каждому по ряду причин, но основная его задача — контроль доходов и расходов. Если вы видите, что тратите больше, чем зарабатываете, но не понимаете, что делаете не так, — ведение бюджета поможет с этой проблемой.
Совет № 5. Пользуйтесь правилом 50/20/30, когда тратите деньги
Если вы хотите не только накапливать, но и приумножать свои сбережения, разложите свой ежемесячный доход на 3 составляющие. 50% — траты на необходимые нужды, такие как еда, транспорт, услуги ЖКХ, лекарства и так далее. 20% — ваши сбережения и вклады, которые обязательно должны работать на вас в будущем. 30% — любые разовые покупки и развлечения: походы в музеи, шопинг, кафе и рестораны.
Совет № 6. Откажитесь от вредных финансовых привычек
Мы покупаем кофе по утрам, питательные батончики в течение дня или ходим в кафе с коллегами во время обеденного перерыва. Вполне возможно, что эти повторяющиеся действия уже настолько вошли в привычку, что вы даже не задумываетесь о том, как вы их совершаете и сколько денег на это уходит.
Совет № 7. Заведите отдельный накопительный счет
Мы ошибочно полагаем, что банки не будут работать себе в убыток и поэтому любые условия по накоплениям не более чем сказка. Банк действительно не будет работать себе в убыток, но в то же время при грамотном подходе вы сможете получать пассивный доход от своих сбережений.
Совет № 8. Следуйте правилу 10 секунд перед совершением покупки
Если вы увидели на прилавке свою внезапную мечту, которую вам хочется купить без
Совет № 9. Следуйте правилу 30 дней, когда планируете дорогостоящие покупки
В случае с импульсивными покупками достаточно 10 секунд, чтобы необоснованное желание улетучилось и с 99%-ной вероятностью больше не возвращалось. Но когда речь заходит о дорогостоящих, необходимых и желанных покупках, здесь и нескольких дней может быть недостаточно — такие траты необходимо запланировать примерно за 30 дней.
Совет № 10. Чаще используйте банковскую карту вместо наличных средств
В некоторых ситуациях наличными рассчитываться удобнее, нежели банковскими картами. Многие боятся пользоваться ими, так как сомневаются в их надежности. Однако деньги с карты украсть сложнее, чем бумажные купюры. По крайней мере, если вашим средствам что-то будет угрожать, вы сразу узнаете о попытках взлома и сможете связаться с банком, для того чтобы временно заблокировать карту или счет, пока проблема не решится.
Совет № 11. Формируйте подушку безопасности — 10% от ежемесячного дохода
Подушка безопасности — это определенная сумма денег, равная нескольким месячным зарплатам, которые сохраняются на случай форс-мажоров. Когда можно воспользоваться этой подушкой — вопрос индивидуальный, поскольку «опасность» воспринимается по-разному: это может быть потеря работы, непредвиденное лечение, серьезная поломка машины.
Совет № 12. Наведите порядок в своих картах и счетах
У некоторых часть средств хаотично лежит на карте, вторая — в конверте, третья — где-то на счете (а может быть, и не на одном). Если у такого распределения нет четкой финансовой цели — например, вы копите одновременно на покупку автомобиля и на отпуск, поэтому разделили деньги на два разных счета, — то имеет смысл объединить все ваши карты и кошельки.
Совет № 13. Не ходите в магазин голодными
Согласно нескольким исследованиям, лучше перекусить перед походом в магазин, чтобы не купить лишнего. Касается это не только продуктовых магазинов. Как утверждает автор одного из исследований Элисон Цзин Сюй, голодный желудок может побудить нас к любым действиям, в том числе к импульсивным покупкам в непищевом сегменте.
Совет № 14. Выбирайте вещи с точки зрения их долгосрочности
Вы можете купить бракованный холодильник по скидке, который сломается через год, и вам потребуется либо ремонт, либо новый холодильник. А можете накопить средства и приобрести холодильник более качественный. Тогда вам не придется через год снова тратиться на покупку необходимой вещи, которая обойдется в 1,5–2 раза дороже, чем первый, более надежный товар.
Совет № 15. Постоянно ищите способы повышения своих доходов
Помимо открытия вклада в банке, есть и другие варианты, как можно увеличить свой пассивный доход: валютные операции, инвестиции, недвижимость.
Совет № 16. Инвестируйте в себя
Несмотря на то что покупка облигаций и акций — хороший способ увеличить свой доход, инвестиции в свое образование, физическое и ментальное здоровье не менее выгодны. Они не работают напрямую, и отследить результат не всегда просто, однако через время можно вывести причинно-следственные связи.
Совет № 17. Просите увеличить заработную плату или периодически выплачивать премии
Для многих компаний переиндексация заработной платы каждый год — абсолютно нормальная практика, поэтому нет ничего стыдного или странного в том, чтобы обратиться с тем же запросом к своему начальству, если вы уже несколько лет работаете на одной и той же ставке.
Совет № 18. Берите кредит только при необходимости
Многие полагаются на «себя будущего», который обязательно добьется успеха и сможет расплатиться со всеми долгами и закрыть кредиты. Однако это достаточно опрометчивое решение, поскольку кредит — это сдерживающий фактор, который не даст вам превратиться в того самого успешного «будущего себя».
Совет № 19. Не бойтесь инвестировать
Существует миф, в который до сих пор почему-то продолжают верить: для инвестиций необходимо достичь определенного возраста и обладать высоким уровнем дохода — только тогда получится рационально распорядиться своими сбережениями и получить от этого существенную прибыль. На самом деле это не совсем так.
Совет № 20. Планируйте отпуск выгодно
Вы можете значительно сэкономить, если подойдете к планированию отпуска рационально. Даже если вы сейчас никуда не планируете ехать, попробуйте продумать возможную поездку.
Совет № 21. Будьте критичны к информации о финансах
Ваше благосостояние напрямую зависит от уровня вашей финансовой грамотности. От того, насколько хорошо вы разбираетесь в сбережениях, кредитах, вкладах и инвестициях, зависит не только ваш доход, но еще и безопасность. Фактчекинг — необходимый навык в жизни, особенно он пригодится в финансовых делах. Чем более вы осведомлены, тем меньше шансов попасться на удочку мошенников или подписать невыгодный для себя кредитный договор.
Совет № 22. Не ведитесь на роскошь, если не можете ее себе позволить
Иногда нужно признать, что на данный момент эта дорогая покупка вам не по силам. Зачастую вещи с высоким ценником никак не связаны с практичностью. Чаще всего основные цели — это повысить статус в глазах других, получить признание общества. Через дорогие аксессуары, брендовую одежду и люксовые автомобили мы скорее пытаемся стать более привлекательными, но никак не думаем о практичности и возможной экономии, которая нас ждет после дорогостоящей покупки.
Совет № 23. Попробуйте день, неделю или месяц пожить в режиме тотальной экономии
Часто мы не задумываемся о том, в каких форс-мажорных обстоятельствах можем оказаться. И поэтому не всегда разумно распоряжаемся деньгами, поскольку кажется, что они будут поступать всегда. Чтобы подготовиться к непредвиденной необходимости ограничивать себя в расходах, попробуйте прямо сейчас без риска для себя пожить некоторое время в режиме жесткой экономии.
Совет № 24. Составляйте меню на неделю
Контроль питания — это не только полезно для здоровья, но еще и выгодно. Если вы потратите в начале недели от силы час на то, чтобы продумать меню на следующую неделю, вы исключите ситуации, когда после работы придете домой и обнаружите, что вам нечем ужинать. В таких ситуациях, скорее всего, вы закажете еду из ресторана или пойдете в кафе.
Совет № 25. Верните налоговый вычет себе
Налоговый вычет — это льгота, которая разрешает вам вернуть деньги, отданные государству в виде налогов. Ее могут получить абсолютно все, кто платит подоходный налог, то есть официально трудоустроенные лица.
Совет № 26. Никому не сообщайте свои платежные данные
Мошенников, которые выманивают деньги с карт, в последнее время становится все больше, а их схемы — все изощреннее. Таких людей называют социальными инженерами — это искусные психологи, подготовленные специально для вымогательства денег.
Совет № 27. Вычислите свой реальный заработок и соизмеряйте стоимость покупки со стоимостью своего рабочего часа
Еще один способ не совершать неразумные покупки — это понять, сколько часов вам нужно отработать для этой вещи. Обычно, когда мы принимаем решение о покупке, мы сравниваем цену товаров, но редко задумываемся о том, сколько придется эту вещь отрабатывать.
Совет № 28. Разберитесь с подписками и квитанциями
Каждый месяц вам приходят квитанции за услуги ЖКХ, а также списываются средства за подписку на музыку, стриминговый сервис, онлайн-кинотеатр или приложение английского языка. Все эти траты необходимо учитывать в составлении ежемесячного бюджета.
Совет № 29. Установите кешбэк
Вы можете экономить на каждой покупке, если вступите в бонусную программу вашего банка, приобретете карту с выгодными условиями, станете постоянным клиентом магазина или воспользуетесь любым удобным кешбэк-сервисом.
Совет № 30. Читайте документы, прежде чем их подписывать
Всегда читайте договоры, прежде чем их подписывать, даже если сделка кажется вам незначительной и обычной. Есть риск согласиться на то, что вам невыгодно, из-за невнимательности, неопытности или обычной лени.
Комментарии
Комментировать